Yatırım Fonu Nedir
Günümüzde finansal hedeflere ulaşma konusundaki en popüler araçlardan biri yatırım fonlarıdır. Yatırım fonları, tasarruf etmek ve servetinizi büyütmek isteyen yeni yatırımcılar için mükemmel bir seçenek sunar. Bu makalede, yatırım fonlarının ne olduğunu, nasıl çalıştığını ve nasıl satın alabileceğinizi öğreneceksiniz. Ayrıca, yatırım fonlarının tasarruf amaçları için neden tercih edildiğini ve başarılı bir yatırım yapmanın temel ilkelerini ele alacağız.
Yatırım Fonları Nedir?
Yatırım fonları, bir grup yatırımcının paralarını bir araya getirerek, profesyonel bir yönetici tarafından çeşitli varlıklara (hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul, vb.) yatırım yapmak için kullanılan kolektif yatırım araçlarıdır. Yatırım fonları, bireysel yatırımcıların sahip olamayacağı kadar çeşitli varlıklara erişim sağlar. Bu çeşitlendirme, riskleri azaltırken potansiyel getiriyi artırabilir.
Yatırım Fonları Nasıl Çalışır?
Yatırım fonları, birçok yatırımcının paralarını bir havuzda toplamasıyla oluşturulur. Bu havuz, bir profesyonel portföy yöneticisi tarafından yönetilir. Portföy yöneticisi, fonun amacına ve stratejisine uygun olarak çeşitli varlıklara yatırım yapar. Yatırımcılar, yatırım fonlarının paylarını satın alarak bu havuza katılırlar ve fonun performansı pay sahipleri arasında bölüşülür.
Fonların Yönetim Ücretleri Nedir ?
Fonların yıllık giderleri %1 ve altı olmak üzere %3.5 arasında değişebilir. Üst limit kuralı uygulanmaktadır. Genellikle para piyasası ve altın fonlarında düşük yönetim ücreti vardır. Yönetilen varlığın riski, yönetim ücretini belirler diyebiliriz.
Yatırım Fonları Neden Tercih Edilir?
Çeşitlendirme Sağlar: Yatırım fonları, farklı varlık sınıflarına ve endüstrilere yatırım yaparak riski azaltmanıza yardımcı olur. Bu sayede tek bir varlığın kötü performansı portföyünüzü büyük ölçüde etkilemez. Bir fon sepetinde bir çok miktarda farklı şirketin hisse senedide bulunabilir. Ancak izahnamede yazan yönetim kurullarına göre; Örneğin bir hisse senedinin ağırlığı %10’u geçemez. Böylelikle riski azaltma hedeflenir. Aynı zamanda hisse senedi piyasasında işlem gören bir yatırım fonu, getiri sağlamak amaçlı para piyasası fonları, altın fonları veya eurobontlar içerebilir.
Paranızı Profesyonel Brokerlar Yönetir: Fonların profesyonel portföy yöneticileri tarafından yönetilmesi, yatırımlarınızın uzmanlar tarafından takip edilmesini sağlar. Bu, daha iyi getiriler elde etmenize yardımcı olabilir. Her mesleğin bir uzmanı olduğunu lütfen unutmayın.
Fonlar Kaç Günlük Alınıp Satılabilir: Yatırım fonlarının çoğu, işlem sonrası 2 gün sonra olmak üzere yurt dışı varlıklar 8 güne kadar sürmektedir. Fon satış fiyatı, o günkü merkez bankası kuru ile ve fiyattan, yani satış işlemi verdiğiniz gün 11:00 13:30’a kadar olan fiyat olmak üzere geçerlidir. Resmi tatil günleri dahil değildir. Fonlar günlük olarak olmasada kısa süreli işlem olarak alınıp satılabilir. Bu, yatırımlarınızı hızlı bir şekilde nakde çevirebilmenizi sağlar. Tavsiye edilen yatırımlarınızı uzun süreli olarak düşünmenizdir. Buna ek olarak örneğin 2 yıl boyunca yatırım yaptığınız fon yeterli seviyede ilerlemiyor ise, başka bir fona geçiş yapabilirsiniz.
Uygun Fiyatlıdır: Yatırım fonları, düşük başlangıç sermayesi ile yatırım yapma fırsatı sunar. Küçük yatırımcılar da büyük fonlara katılabilir. Çok adete bölündükleri için herkes tarafından satın alınabilir durumda olurlar.
İşlem masrafları daha düşüktür: Yatırım fonları, bireysel yatırımcıların genellikle ödeyemeyecekleri kadar düşük işlem maliyetlerine sahiptir. Bireysel bir yatırımcının hisse senedi alım satım işlemlerinde uygulanan komisyon, portföy şirketleri için daha uygun maliyetli durumdadır.
Yatırım Fonları Nasıl Satın Alınır?
Yatırım fonlarına yatırım yapmak oldukça basittir. İşte adım adım nasıl satın alabileceğinizi açıklayan bir rehber:
Hedef Belirleyin:
Öncelikle, yatırım yapma amacınızı ve hedeflerinizi belirleyin. Kısa vadeli tasarruf mu yapıyorsunuz, yoksa uzun vadeli büyüme mi hedefliyorsunuz? Bu hedefler, hangi tür yatırım fonlarına yatırım yapmanız gerektiğini belirlemenize yardımcı olacaktır. İsterseniz bir motor bisiklet satın almak veya bir ev parası biriktirmek için fon biriktiriyor olun, mantık hiç değişmez. Risk seviyelerini mutlaka göze alın. Örneğin 3 puanlık bir risk seviyesine sahip fon daha yavaş bir ilerleme sağlayabilir, ancak 7/7’lik bir fon ise daha hızlı ve agresif hareket etmesi nedeni ile daha büyük riskler alır.
Bir fonun seçilmeden önce dikkat edilmesi gereken en büyük göstergelerinden biri sapma payıdır.
bu size hedefinize ulaşırken ne kadar doğru/riskli işlemler yapıldığını görebilir ve fonun gidişatını takip edebilirsiniz.
Araştırma Yapma : Hangi Fonu Seçmeliyim ?
Hangi yatırım fonlarının sizin hedeflerinize en uygun olduğunu belirlemek için biraz araştırma yapın. Farklı fonların getirilerini, gider oranlarını, geçmiş performanslarını ve risk seviyelerini karşılaştırarak bilinçli bir karar verin.
Bir Aracı Kurum Seçme :
Yatırım fonlarına erişim için bir aracı kurum seçmelisiniz. Bir çok online bankanın internet şubesinden, diğer tüm fonları satın alabilirsiniz, Örneğin; TEB bankasından, İş Portföy’ün yönetiminde olan bir fonu alabilirsiniz. Bankalar, online brokerlar veya finansal danışmanlar bu konuda size yardımcı olabilir. Seçtiğiniz aracı kurumun ücretlerini ve komisyonlarını dikkate alın.
Hesap Açma :
Seçtiğiniz aracı kurumda bir yatırım hesabı açın, bu günlük hayatta kullandığınız bankacılık hizmeti de olabilir. Bu hesap üzerinden yatırım yapacaksınız, bir yatırım hesabına ihtiyacınız olacaktır. Yeni bir yatırım hesabı açın ve daha önce katılmadı iseniz yatırımcı sözleşmelerini onaylayın, yatırım yapabilmek için bir yatırımcı testinden geçmeniz gerekebilir.
Fon Seçme ve Satın Alma :
Hesabınızı açtıktan sonra, belirlediğiniz fonları yatırım hesabınızdan fon alış sekmesinden seçin ve istediğiniz miktarda pay satın alın. Genellikle bu işlem online olarak yapılabilir. Satın aldığınız fonlar 13:30’dan önce sipariş vermeniz halinde 2 gün sonra 13:30’dan sonraki işlemler ise 3 gün sonra hesabınıza yansıtılacaktır.
Portföyünüzü İzleme :
Yatırım yaptıktan sonra portföyünüzü düzenli olarak izleyin ve hedeflerinize ulaşmak için gerektiğinde değişiklikler yapın. Unutmayın ki yatırımlarınızın değeri dalgalanabilir, bu yüzden sabırlı olun ve uzun vadeli düşünün. Bazı fonlar sezon öncesi düşer ve sezon zamanı ise en yüksek zamanlarını yaşayabilir.
Yatırım Yaparken Dikkat Edilmesi Gereken Temel İlkeler
Risk Toleransınızı Anlayın: Kendi risk toleransınızı anlamak, hangi
tür yatırımlara girmeniz gerektiğini belirlemekte yardımcı olur.
Çeşitlendirme: Portföyünüzü çeşitlendirmek, riski azaltmanın önemli bir yoludur. Farklı varlık sınıflarına ve bölgelere yatırım yapın.
Uzun Vadeli Düşünün: Yatırım fonları genellikle uzun vadeli yatırımlar için en uygun seçenektir. Kısa vadeli dalgalanmalar sizi endişelendirmemelidir.
Maliyetleri İnceleyin: Fonların gider oranları ve komisyonları, uzun vadede getirilerinizi etkileyebilir. Düşük maliyetli fonları tercih edin.
Yatırım fonları, yeni yatırımcılar için mükemmel bir seçenek olabilir. Çeşitlendirme, uzman yönetim ve kolay erişim gibi avantajlar, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Ancak, her yatırımın risk içerdiğini ve dikkatli bir şekilde araştırma yapmanız gerektiğini unutmayın. Uzun vadeli bir perspektifle yatırım yaparak, finansal geleceğinizi güvence altına alabilirsiniz.
